ファクタリングの審査では何を見られる?通過するために気を付けたい4つのポイント

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ファクタリングの審査では何を見られる?通過するために気を付けたい4つのポイント

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銀行、信用金庫等の金融機関からの借入のための審査と、ファクタリングの審査とでは、審査において重視されるポイントが少々異なります。

裏を返せば、金融機関からの借入の審査に通る会社であっても、ファクタリングの審査には通らないことも往々にしてあるのです。

ここでは、ファクタリングの審査においてチェックされている4つのポイントについて解説しましょう。

ポイント1.売掛先の信用力

ファクタリング会社にとって、重大な経営上のリスクになるのは、「売掛金が入金されない」ことです。

このため、ファクタリングの審査においては、申込者となる企業よりも、売掛先がどんな会社なのか=信用力があるかが、重視されます。

上場企業、公的機関ならかなり有利

もし、売掛先に上場企業や国、地方公共団体等の公共機関があるなら、ファクタリングの審査においてはかなり有利になります。

財務内容に問題がないケースがほとんどであるため、ファクタリング会社にとっても、「高い確率で入金が見込める債権」ととらえられるためです。

もちろん、上場企業であっても、重大な不祥事があれば、売掛金が回収できなくなる場合もあります。あくまで、1つの目安として覚えておきましょう。

中小企業だからダメというわけではない

「うちの会社、そんな大規模な取引先ないんだけど……」という場合でも、取引先の企業が毎月決められた日に、売掛金を入金しているなら、審査に通る可能性は十分にあります。

ファクタリング会社にとっては、「売掛金を回収できない」状況を回避できればいいので、取引先の規模はそこまで問題でもないのです。

ポイント2.売掛金の内容

  • 支払期日が1か月先の売掛金
  • 支払期日が6か月後の売掛金

上の2つがあった場合、審査に通りやすいのは前者です。取引先の業績が傾くなど、売掛金を回収できない可能性は、時間が経つほど高くなります。

もちろん、実際は他の要素も勘案して審査の結果が決まるため、支払期日までの期間が短いからといって、審査に通らないわけではありません。

また、売掛金であっても、ファクタリングが利用できるものと、利用できないものがあります。代表例をまとめました。

<利用できるもの>

  • 製品の売買代金
  • サービスの提供代金
  • 運送料、輸送料
  • 請負代金
  • 調剤、診療、介護報酬

<利用できないもの>

  • 譲渡禁止特約付き債権
  • 下請け代金支払い遅延防止法に規定されている債権
  • 個人に対する債権
  • 買掛金が売掛金を上回る取引先に関する債権

ポイント3.書類の不備がないか

ファクタリング会社に限らず、金融機関および関連会社とのやり取りにおいて、書類の不備がないことは、重要なポイントになります。

実際に必要となる書類は、ファクタリング会社によって多少の差がありますが、一般的には次のものを用意するよう求められることが多いです。

  • 本人確認書類(免許証、パスポート)
  • 通帳の入出金(Web通帳でも可能)
  • 取引先との契約関連書類(請求書、見積書、基本契約書)
  • 納税証明書
  • 印鑑証明書
  • 登記簿謄本

この他にも、提出を求められる書類があった場合は、速やかに提出しましょう。

ポイント4.申込者の人柄

ファクタリングに限ったことではありませんが、どんな取引、人との付き合いでも、「できることなら人柄がいい人とやり取りをしたい」と思うのが、多くの人の本音であるはずです。

相手に気に入られようと媚びる必要もありませんが、「この人は接しやすい」と思ってもらった方が、審査にはプラスになります。

  • 相手の目をみて受け答えする
  • 連絡があったらなるべく早めに折り返す
  • 朗らかに話す

など、自分から見て「この人となら一緒に仕事がしたい」思えるよう、ふるまいましょう。

もちろん、ファクタリングを利用する側であっても、ファクタリング会社の担当者との相性は非常に大事です。

「何となく、この人とはやりづらい……」と思ったら、担当を変えてもらうか、別の会社をあたってみましょう。

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